30-годишната ипотека с фиксиран лихвен процент падна до 5,70% тази седмица от 5,81% преди това.

Лихвите по ипотечните кредити паднаха тази седмица, заслужена почивка за купувачите на жилища, които изпитват затруднения с цените.

30-годишната фиксирана ипотечна лихва падна до 5,70% тази седмица от 5,81% предходната седмица, според Freddie Mac. И все пак лихвите наскоро се повишиха със 72 базисни пункта за три седмици, оставайки с почти два и половина пункта по-високи от началото на годината.

Бързото нарастване на разходите за заеми разтърси купувачите за първи път, които виждат как финансовият им капацитет намалява и доверието им отслабва. От друга страна, наемодателите не са склонни да продават и да се отказват от ултраниските си ставки, изпитвайки ефект на блокиране на ставките.

„Бързото покачване на лихвените проценти по ипотечните кредити най-накрая спря, до голяма степен поради противодействащите сили на високата инфлация и нарастващата възможност за икономическа рецесия“, каза Сам Катър, главен икономист във Freddie Mac, в прессъобщение. „Паузата в лихвените проценти би трябвало да помогне на жилищния пазар да се възстанови от бурния растеж на пазара на продавачите към по-нормален темп на поскъпване на жилищата.“

Купувачите на жилища разчитат на обезпечени от правителството заеми

Страховете от инфлация охладиха горещия някога жилищен пазар, тъй като купувачите на жилища за първи път изпитват натиск от нарастващите разходи по заеми. Ефектите вече се проявиха, тъй като заявките за покупка намаляха през последните седмици.

Обемът на молбите за ипотечни кредити за закупуване остава като цяло непроменен тази седмица с ръст от 0,7% на сезонно коригирана база спрямо предходната седмица, според проучването на Асоциацията на ипотечните банкери за седмицата, приключваща на 24 май и юни. На некоригирана база индексът на купуване е намалял с 21% спрямо преди седмица и с 24% по-нисък спрямо година по-рано.

„Лихвите по ипотечните кредити продължават да се колебаят“, каза Джоел Кан, асоцииран вицепрезидент по индустриални проучвания и прогнози за MBA, в прессъобщение. „Общата покупателна активност отслабна през последните месеци поради бързо нарастващите лихви по ипотечните кредити, високите цени на жилищата и нарастващата икономическа несигурност.“

В резултат на покачващите се лихви, все по-голям брой потенциални купувачи са избрали да използват заявления за държавни заеми или ARM. Според MBA това е, за да компенсира рязкото увеличение на разходите по заеми, което е изяло техните бюджети.

„На пазара за продажба хората търсят всякакви стратегии за покупка“, каза Тейлър Мар, заместник-главен икономист на Redfin, пред Yahoo Money. „Някои купувачи може да преминат към ипотека с регулируем лихвен процент или да работят с родителите си, за да вземат пари назаем срещу собствения капитал в дома си, вместо да вземат по-скъпа ипотека. Така че всички продажби в брой на „мама и татко“ стават все по-често срещани, за да се смекчат нарастващите разходи за ипотека.

Само около 8% от домакинствата на Broward могат да си позволят еднофамилна къща на средната продажна цена. Експертите са загрижени как това може да се отрази на работната сила в областта на обслужването и гостоприемството в региона – основните стълбове на местната икономика. (Кредит: Майк Стокър/Sun Sentinel/Tribune News Service чрез Getty Images)

Приемните домове остават рядкост

По-високите ставки и двуцифреният ръст на цените на жилищата направиха мечтата за собственост на жилище недостъпна за някои купувачи за първи път.

Средната цена на жилищата достигна нов връх през юни, изкачвайки се до $450 000, което е ръст от 17% спрямо година по-рано и 31,4% спрямо юни 2020 г. В популярните градски райони средните цени на котировките скочиха с 13,3% спрямо миналата година.

Според Realtor.com при сегашния курс купувачите на жилища очакват месечно плащане от около 2100 долара. Това е с над 800 долара повече, отколкото през юни 2021 г.

„Тъй като цените се повишиха, инвентарът за първи домове, който купувачите за първи път обикновено купуват, е много оскъден“, каза Лен Кийфър, заместник-главен икономист на Freddie Mac, пред Yahoo Money. „Това е предизвикателство, голяма щипка за купувачите на жилище за първи път.“

Знак на къща за продажба е изобразен в Алхамбра, Калифорния, 4 май 2022 г. - Централната банка на САЩ обяви най-голямото си увеличение на лихвените проценти от повече от две десетилетия, тъй като е изправена пред бързо растящите цени в американската икономика.  (Кредит: Фредерик Дж. БРАУН, AFP чрез Getty Images)

Знак на къща за продажба е изобразен в Алхамбра, Калифорния, 4 май 2022 г. Централната банка на САЩ обяви най-голямото си увеличение на лихвените проценти от повече от две десетилетия, тъй като е изправена пред нарастващите цени в американската икономика. (Кредит: Фредерик Дж. БРАУН, AFP чрез Getty Images)

Все пак има някои ранни признаци за възстановяване на нивата на запасите. През юни запасите от активни листвания в Съединените щати са се увеличили с 18,7% на годишна база. Въпреки че това е добра новина, все още има по-малко от половината (-53,2%) от броя на жилищата за продажба в сравнение с юни 2019 г.

„В средата на 2022 г. жилищните пазари очевидно се насочват към нулиране, тъй като нарастващото предлагане се смесва с охлаждащо търсене“, каза Джордж Ратиу, ръководител на икономическите изследвания в Realtor.com, в прессъобщение. „Броят на собствениците на жилища, които пускат домовете си за продажба, се е увеличил за два поредни месеца в сравнение с преди година, предоставяйки повече възможности за купувачите на жилища.“

Собствениците са обвързани с цените

Собствениците, които са планирали търговия, сега се замислят.

Тъй като разходите за заеми продължават да растат, продажбата на дома им означава да се откажат от изключително ниските си ипотечни лихви за по-скъп заем. Според Redfin, около 51% от собствениците на жилища имат ипотечен процент под 4%. През четвъртото тримесечие на 2021 г. средната лихва по ипотечните кредити е била 4,2%.

Икономистите казват, че лихвите вероятно ще продължат да растат тази година.

„Много собственици са заключили малко под 4%“, каза Кийфър. „Високите ставки днес не влияят пряко върху месечното им плащане. Единственото предизвикателство е нетната стойност на собственика. Ако собствениците на жилища искат да рефинансират в брой, може да се наложи да пренастроят ставката си малко по-високо, което ще струва повече.

Тъй като лихвените проценти наближават 6%, шансовете за рефинансиране при по-нисък процент се изпаряват. Според MBA рефинансирането е с 80% по-ниско от преди година и с повече от 60% по-ниско от историческата средна стойност.

„Тези, които са рефинансирали миналата година, може да не искат да продават домовете си сега, защото няма да намерят същите условия на заема като преди“, каза Надя Евангелу, старши икономист и главен прогнозист за Националната асоциация на брокерите на имоти в Yahoo. Сребро. „Ставки под 3%, вече нямаме такива.“

Габриела е репортер по лични финанси в Yahoo Money. Последвайте я в Twitter @__gabriellacruz.

Прочетете най-новите тенденции в личните финанси и новини от Yahoo Money.

Следвайте Yahoo Finance на Twitter, инстаграм, Youtube, Facebook, Флипборди LinkedIn.

Add Comment